虛擬幣可做財力證明向銀行信貸！台灣遠銀「幣須貸」怎麼申請？虛擬幣財力證明、利率與150萬元門檻

📌 本文精華摘要（TL;DR）
遠東商銀 Bankee「幣須貸」接受指定平台上的部分虛擬資產作為信貸財力審核依據，最高額度150萬元；但最高額度設有收入與遠銀往來資產門檻，實際利率、額度仍由銀行個別審核。

限本人 MaiCoin 或 MAX 帳戶內指定資產，其他平台與幣種不列入。

上班族申請最高150萬元，須同時符合本職年收與遠銀近3個月AUM各達100萬元的條件；自營業主門檻不同。

年利率為浮動的3.45%至15%，另收1,688元開辦費；借款前應比較實際核定利率與動用成本。

虛擬幣能當信貸財力證明，遠銀幣須貸最高150萬元怎麼看

撰文：財金觀察員 Liz Chen（關於作者）

遠銀推出「幣須貸」，讓虛擬資產進入個人信貸的財力審核範圍，對持有加密資產、但不想為了提出財力證明而先賣幣的人，這項設計多了一種選項，但真正要判斷的，是銀行認哪些資產、申請門檻是否符合，以及借款成本是否划算。

以下條件依遠東商銀 Bankee 官方專案頁面查核；利率資料頁面標示的基準日為2026年8月27日，申請時仍應以銀行當下公告與個人核貸條件為準。

虛擬資產列入財力審核，不等於拿幣抵押

「幣須貸」是循環型信貸，官方說明將符合條件的虛擬資產列為財力審核依據，並表示持幣免賣也能申請，就頁面揭露內容來看，這和把虛擬資產交給銀行作為擔保品的抵押貸款不同；官方頁面沒有說明銀行會保管或設定申請人的幣作為擔保。

認列範圍也有限制：須為申請人本人在 MaiCoin 或 MAX 帳戶內的指定資產。專案說明列出 BTC、ETH、USDT 與新臺幣餘額；其他交易所或其他幣種不列入，資產折算方式、採認金額及最終核貸結果，仍依銀行授信審核。

這代表「有幣」不會自動換成固定貸款額度，申請人仍要符合產品資格，銀行也保留核貸與否的決定權。

最高150萬元的門檻？不只看持幣多少

遠銀列出的最高額度條件，會依申請人身分區分：

具穩定收入的上班族：若要申請最高150萬元，近3個月在遠銀的AUM（往來總資產餘額）須連續達100萬元，且本職年收達100萬元。
自營業主：最高額度同為150萬元，但近3個月在遠銀的AUM須連續達300萬元；頁面未列出與上班族相同的本職年收條件。

這兩項門檻容易被「虛擬幣可當財力證明」的說法蓋過，虛擬資產只是審核時可採認的財力項目之一；對上班族而言，官方仍明列年收入與遠銀AUM條件，至於虛擬資產餘額如何折算、是否會計入特定門檻，公開頁面沒有完整交代，申請前宜向銀行確認，不能假設持有一定市值就能取得相同額度。

此外，核准後簽約前，申請人須開立符合條件的 Bankee 臺幣數位存款帳戶，供額度動用及扣繳利息使用，帳戶還有不能綁定其他循環動用或透支產品等限制。

利率與費用要一起算

Bankee 專案頁面列出的開辦費為1,688元，年利率為3.45%至15%，採浮動計息，貸款期間一年。頁面標示的利率基準日是2026年8月27日；實際利率依個人授信條件核定，不能把「最低3.45%起」當成人人都能取得的利率。

產品採循環額度、按日計息，官方說明指出，未動用額度不產生利息；當日借出並於當日還清，免計利息。這能降低短期周轉的利息成本，但開辦費仍須納入評估，若只借少量、很快還款，固定費用占借款成本的比例可能較高。

申請前可先核對三件事：銀行核給的實際年利率、預計動用天數，以及開辦費是否值得。若資金需求已確定且會長期使用，也可拿總成本與其他信貸方案比較。

哪些人適合先了解？哪些地方要保留？

對已在 MaiCoin 或 MAX 持有指定資產、又有短期周轉需求的人，幣須貸提供了不必先賣出持幣也能申請信貸的路徑，若資產放在其他交易所、持有非指定幣種，或收入與遠銀往來資產未達門檻，這項產品的適用性就會降低。

還要留意虛擬資產價格波動，銀行接受資產作為審核資料，不會消除持幣本身的價格風險；借款後若幣價下跌，借款仍須按契約還款。信貸適合處理可規劃還款來源的資金需求，不宜把「保留投資部位」當成忽略還款能力的理由。